近日，省住建廳、省財政廳、中國銀保監會(huì )黑龍江監管局、中行哈爾濱中心支行等部門(mén)聯(lián)合下發(fā)《關(guān)于加強住房公積金個(gè)人住房貸款風(fēng)險管理工作的通知》?！锻ㄖ芬?，全省各公積金中心要規范公積金貸款業(yè)務(wù)管理，采取有效措施，加大公積金逾期貸款清收力度，切實(shí)做好風(fēng)險防范。
三套房、未結清貸款不得申請公積金
依據《通知》，公積金貸款最高額度可根據公積金歸集量、貸款需求量及房?jì)r(jià)等因素確定。還款能力應根據借款人住房公積金月繳存基數、城市基本生活費、家庭負債及擔保負債等情況綜合評估。公積金中心不得向購買(mǎi)第三套及以上住房、未結清住房公積金貸款的職工家庭發(fā)放貸款。
職工申請公積金貸款，必須提供擔保，并以所購住房抵押為主。采取所購住房抵押的，應落實(shí)抵押權登記或預告登記手續；對采用質(zhì)押擔保方式的，質(zhì)押物應為憑證式國債或受委托貸款銀行人民幣定期存單；對采用保證擔保方式的，保證人資格應已通過(guò)公積金中心認可，在擔保責任未撤銷(xiāo)前，保證人不得辦理住房公積金提取和貸款業(yè)務(wù)。公積金中心對于符合政策、辦理要件齊全的公積金貸款申請，應自受理之日起7個(gè)工作日內完成審批工作。準予公積金貸款的，應在擔保落實(shí)后3個(gè)工作日內完成公積金貸款發(fā)放。
公積金中心建立貸后臺賬，定期檢查
《通知》指出，公積金中心要建立貸后管理臺賬，定期進(jìn)行貸后檢查，評估貸款樓盤(pán)項目風(fēng)險，監測借款人征信和收入、抵押物價(jià)值、保證人財務(wù)等變動(dòng)情況，及時(shí)識別、發(fā)現、處置風(fēng)險。公積金中心負責逾期貸款清收工作，對催收訴訟過(guò)程中形成的檔案要單獨管理。
公積金貸款根據逾期情況可分為五類(lèi)，公積金中心應根據逾期類(lèi)別采取相應催收措施，并形成真實(shí)完整的催收記錄。具體如下——
1.關(guān)注類(lèi)貸款：違約期在3期以下的貸款。
2.違約類(lèi)貸款：借款人連續違約期達3-6期(含3期）的貸款或累積逾期6—12期的貸款。
3.逾期類(lèi)貸款：借款人連續違約期達6-12期(含6期)或累積逾期貸款超過(guò)12期的貸款。
4.或損類(lèi)貸款：借款人連續違約期達12期以上(含12期),逾期金額較大的貸款。
5.損失類(lèi)貸款：在采取一切必要的法律措施之后，處置擔保房產(chǎn)后仍不能全額清償的逾期貸款。
逾期不還貸款可扣劃公積金賬戶(hù)
《通知》要求，貸款城市與繳存城市公積金中心應建立協(xié)同機制，定期對異地貸款情況進(jìn)行核對，互通借款人繳存、提取、貸款、還款、逾期和變更等信息。異地貸款出現逾期時(shí)，繳存地公積金中心應配合貸款地公積金中心，按照逾期貸款分類(lèi)開(kāi)展逾期貸款催收工作，可扣劃借款人公積金賬戶(hù)資金，用于歸還公積金貸款。
職工申請貸款時(shí)，公積金中心應告知借款人失信的利害關(guān)系，并在借款合同中明示。公積金中心和人民銀行分支機構應將公積金貸款還款情況納入人民銀行征信系統。對于失信借款人，公積金中心可限制其一定期限內住房公積金提取和貸款的資格。
