“沒(méi)有數據的金融科技公司是紙上談兵”，在第八屆中國數據庫技術(shù)大會(huì )上，京東金融副總裁曹鵬首次對外揭秘京東金融的大數據優(yōu)勢。他表示，目前京東金融每年用于數據研發(fā)的投入多達九位數，數據已經(jīng)在營(yíng)銷(xiāo)運營(yíng)、產(chǎn)品設計、風(fēng)控系統建設三方面發(fā)揮著(zhù)巨大價(jià)值?！皵祿皇欠忾]的，京東金融始終抱著(zhù)開(kāi)放的心態(tài)，希望數據能夠在流動(dòng)、共享中創(chuàng )造更大價(jià)值”，曹鵬談到。

在主題為《數據驅動(dòng)下的金融行業(yè)變革》的演講中，曹鵬首先定義了金融科技公司的概念，他說(shuō)國內金融科技公司多如牛毛，但是能真正滿(mǎn)足條件的公司并不多，因為他們沒(méi)有足夠的數據支撐，都是紙上談兵。曹鵬認為，金融科技真正的內涵應該遵從金融本質(zhì)，以數據為基礎，以金融為手段，為金融行業(yè)服務(wù)，從而幫助金融行業(yè)提升效率、降低成本、增加收入。

事實(shí)上，傳統金融機構的風(fēng)控，尤其是信貸風(fēng)控，受制于現有的模型，基本還都是需要抵押物來(lái)完成授信，因此風(fēng)控變動(dòng)成本較高，客戶(hù)的增長(cháng)遇到了瓶頸。而當以大數據為基礎的金融科技公司開(kāi)始嶄露頭角之后，金融服務(wù)行業(yè)便出現了新的變化。曹鵬說(shuō)，數據正在為金融行業(yè)帶來(lái)用戶(hù)洞察、風(fēng)險定價(jià)和技術(shù)創(chuàng )新這三方面的改變。

數據是有時(shí)效性的，一個(gè)新的數據從最開(kāi)始拿到手，一年以后它的價(jià)值可能就會(huì )減半，三年五年之后，它的價(jià)值可能只有原來(lái)的百分之十或者更少?！拔ㄓ性搭^活水來(lái)，數據不是一成不變的，而是需要不斷的更新變化來(lái)確保它的有效性”，曹鵬表示，由于京東自有的零售場(chǎng)景以及金融場(chǎng)景，每天京東金融的數據增量能夠達到6TB以上。

數據和模型就像原石和刀的關(guān)系

大數據模型固然很重要，但是它的價(jià)值遠遠沒(méi)有數據本身的價(jià)值巨大。在曹鵬看來(lái)，“數據和模型就像一塊原石和一把刀的關(guān)系，原石只有經(jīng)過(guò)打磨之后才能成為一塊美玉，但是如果沒(méi)有原石，光有一把刀是做不到的，模型需要在數據、場(chǎng)景中不斷的迭代，才能變得更好”。而擁有龐大數據量的公司將在金融科技發(fā)展中發(fā)揮不可替代的作用。

“京東金融沒(méi)有店面，沒(méi)有柜臺，在授信之前也不需要到現場(chǎng)確認，不需要看你的資產(chǎn)證明，但是我們依然能夠保證很低的壞賬率，就是因為我們有數據，足夠了解客戶(hù)”，曹鵬表示。為了讓數據產(chǎn)生更大價(jià)值，京東金融還基于數據處理能力實(shí)現了深度學(xué)習、人工智能、機器學(xué)習、圖像識別、圖譜網(wǎng)絡(luò )、區塊鏈等技術(shù)的創(chuàng )新。

“即便這樣，我們并不會(huì )把數據藏起來(lái)”。曹鵬談到，為了能更好的與行業(yè)分享數據，我們特別為企業(yè)搭建了京東稻田平臺，只要是我們的合作伙伴，就可以在這個(gè)平臺上享受京東金融的營(yíng)銷(xiāo)數據、用戶(hù)畫(huà)像、信用風(fēng)險、驗真服務(wù)等。

數據是開(kāi)放的、共享的、才會(huì )更有效率、更有有價(jià)值，曹鵬最后說(shuō)，京東金融現在倡導數據開(kāi)放，但目前所做的，實(shí)際上不僅僅局限于數據一個(gè)領(lǐng)域。據了解，京東金融正在給金融機構提供包括交易系統、風(fēng)險定價(jià)系統、資產(chǎn)端、資金端、客戶(hù)以及客戶(hù)運營(yíng)能力在內的一整套解決方案，以此作為金融機構收入的補充，提升他們的效率，降低他們的成本。